Tutto quello che dobbiamo sapere per ottenere un finanziamento.

Chiedere un prestito La richiesta di finanziamento prima di essere accettata è soggetta alla verifica di determinati requisiti diretti al controllo della capacità di rimborsare la somma richiesta durante tutto il periodo del prestito, oltre a questo la finanziaria/banca accerterà che in caso di mancato pagamento sia in grado di recuperare il credito nel modo più veloce e semplice possibile. Prestiti con busta paga Lo stipendio/reddito diventa lo strumento principale del controllo, generalmente basta che lo stipendio sia capiente e libero per la parte cedibile (circa il 20-25% del netto), e che la parte cedibile sia altresì capiente al netto dei finanziamenti in corso (parte della cedibilità usufruibile).
E' possibile derogare il 20% su autorizzazione e delega scritta da parte del datore di lavoro (prestito con delega), normalmente si pùo arrivare al 40% dello stipendio netto (2 quinti).
Numerosi sono i controlli di routine che gli istituti e le finanziarie effettuano sulle richieste di finanziamento, và detto però che l'accettazione delle richieste è soggetta anche alla rispondenza su criteri propri di ogni finanziaria o banca, e questi possono appunto variare da istituto a istituto, come variabile è la quantità e la qualità del rischio che ogni operatore è pronto ad accettare, per questo motivo capita a volte che una banca non conceda il prestito richiesto Prestito non concesso cosa che invece cambiando soggetto finanziatore diventa possibile.
La prassi comune di valutazione della richiesta, si limita al controllo della capacità di pagamento delle rate (capienza rata-stipendio), dal grado di fiducia creditizia (rating) e dalla possibilità di garanzie supplementari (oltre alla busta paga).
Il rapporto capienza rata-stipendio viene determinato semplicemente sottraendo tutte le probabili uscite mensili (altri finanziamenti, spese periodiche) dallo stipendio, dividendo il risultato per 3.
L'affidabilità creditizia (scoring) è un processo di calcolo automatico che si basa sull'acquisizione di determinate informazioni che vengono raccolte dalla banca in parte dallo stesso richiedente, in parte da banche dati pubbliche, e dal sistema informativo della centrale rischi.
I dati raccolti andranno dalla storia del credito del soggetto richiedente (richieste di finanziamento antecedenti), qualità e puntualità dei pagamenti, capacità e capienza dei pagamenti, qualità e natura del reddito.
Tutta questa serie di informazioni determinerà un punteggio (score) che segnerà la sorte della nostra richiesta di prestito.
E' importante sottolineare che non è detto che la nostra banca di fiducia ci conceda la somma richiesta, e quando anche questa fosse disponibile a concedere il finanziamento, nonè detto che questo ci venga offerto alle migliori condizioni di mercato.
E' sempre buona norma confrontare le offerte online con quelle della nostra banca o di altra finanziaria, per scegliere il tipo di finanziamento più adatto alle nostre esigenze e alle nostre possibilità.